퇴직연금 나머지 30% 고민없이 이걸로 채워보세요!

IRP 계좌는 주식형 펀드와 상장지수펀드(ETF) 등 위험 자산에 70%까지만 투자할 수 있고,

나머지는 예금이나 채권형 펀드 같은 안전 자산에 넣어야 한다.

일반 증권 계좌로 해외 주식 ETF에 투자하면 매매 차익 등에 대해 15.4%의 배당소득세를 내야 하지만, IRP 같은 연금 계좌로 투자하면 나중에 연금으로 받을 때 3.3~5.5%의 연금소득세만 내면 된다.

 

여기서 주목해야 될 것은 70%은 모두다 아실 것이다.

SPY or 나스닥 100처럼 해당 ETF들은 어디서든 정보를 찾을 수 있다.

 

여기서 주목해야될 것은 30%의 예금이나 채권형 ETF를 찾는것이다.

10개 이상의 블로그와 웹사이트를 확인해본결과 + 직접 자료를 찾은 분석해본결과

두개정도로 추려 볼수 있을듯하다.

 

1.      Tiger 미국달러 단기 채권 액티브

기초지수: KIS U.S. TREASURY BOND 0-1Y 지수(총수익지수)는 잔존만기 1개월 초과 1년 이하의 미국채로 지수의 듀레이션이 6개월 내외가 되도록 구성된 지수.

운용목표: 액티브상장지수펀드로 ETF순자산가치의 변화가 지수 변화를 초과하도록 운용하는 것을 목표로 

운용방법: 비교지수 구성종목인 미국채 이외에 미국달러표시 투자등급 회사채,미국달러표시 KP(Korean Paper), 미국달러선물 등에 투자할 수 있으며 신용 스프레드 분석을 통하여 유사 듀레이션 내 신용 스프레드가 저평가된 자산에 대한 투자비중을 확대하는 등의 전략

환해지: 하지 않음

운용보수: 연 0.30%

분배금: 없음 (왜 없지…채권인데..)

투자 포인트

1. 역사적으로 음의 상관 관계를 보였던 코스피 지수와 원달러 환율

2. 매크로 불확실성에 대해 안전자산으로 분류되는 달러 자산의 수요 상승 기대

3. 우크라이나 vs 러시아 + 미국 금리인상 등 악재가 있는 상황에서도 자산을 지킬수 있는 전략

4. 투자전략에도 설명되었지만, 엑티브하게 저평가된 자산에 투자하는것과 달러 선물에 투자하는것.

 출처: 네이버 금융, tigeretf.com

2.     Arirang 미국 단기 우량 회사채

기초지수: ICE BofAML 1-3 Year AAA A US Corporate Index (총수익지수), 즉, 만기 3년 이내 미국 우량 회사채 투자로 단기자금 운용에 용이함과 동시에 환노출로 미국 달러 간접 투자효과

운용목표: 투자신탁은 미국 채권을 주된 투자대상자산으로 하고, 기초지수인 ICE BofAML 1-3 Year AAA-A US Corporate Index(총수익지수)의 변동률과 유사하도록 운용함을 목적. 

 

운용방법: 기초지수인 ICE BofAML 1-3 Year AAA-A US Corporate Index(총수익지수)의 성과를 효율적으로 추종할 수 있 도록 기초지수를 구성하고 있는 종목을 부분복제(채권 수익률에 가장 큰 영향을 미치는 세 가지 요인인 만기(듀레이션), 신용등급, 섹터를 우선적으로 고려하여 기초지수의 이 세 가지 요소를 잘 반영할 수 있는 종목들로 포트폴리오를 구축)하여 편입.

다만, 기초지 수의 구성종목에 변경이 있을 경우에는 기초지수에 포함되지 않은 종목에 투자될 수도 있습니 다. 또한 추적오차의 최소화 등을 위해 필요하다고 판단되는 경우 신규 편입 예정종목 등 다른 종목에도 일부 투자

그리고 상관관계 및 유동성 관리를 위해 유사한 전략을 활 용하고 있는 미국채권에 투자하는 ETF를 일부 편입 가능

환해지: 함

운용보수: 연 0.315%

분배금: 없음 (미국 우량기업 채권인데….왜또 없냐..)

총수익지수(Total Return Index)라서 그런듯. 배당수익률이 가산된 총수익률을 반영하여 산출하는 지수입니다.

투자 포인트

1.       미국 우량 회사들의 채권으로 운용

A.       글로벌 해외채권 시장에서 거래되는 미국 달러화 표시 회사채 ▪ 채권종류 : 미국 달러표시 회사채 ▪ 신용등급 : 국제 신용평가사 Moody’s, S&P, Fitch 기준 AAA-A ▪ 잔존만기 : 1-3 년 사이

2.      환 노출로 환햇지 가능

아쉬운점

1.       우량기업이긴 한데…약간 아슬아슬 한 기업들이 보임..

A.       즉, 기업은 망할수 있지만… 나라는 망하지않는다.

2.      시가총액이 겨우 235억원…뭐 이러다가 없어질수도 ㅎㅎ..

 출처: 네이버 금융, arirangetf.com

 

 

결론: 1년 총수익율도 이기고, 수수료도 이기는 마음 편하게 Tiger 미국달러 단기 채권 액티브 매수 고고